Carga Horária
70 horas

Descrição
Este curso visa doptar os participantes de conhecimentos e competências que permitam actuar em aspectos técnicos e operacionais das entidades bancarias e seguradoras.

Objectivos
No final do curso, os participantes deverão ser capazes de:

• Reconhecer a organização do negócio bancário;
• Diferenciar os produtos bancários e financeiros;
• Identificar os tipos e especificidades do crédito bancário;
• Assegurar a organização dos Mercados Financeiros;
• Realizar uma avaliação dos principais produtos e instrumentos financeiros;
• Aplicar o cálculo financeiro em operações de Depósitos e Créditos bancários;
• Identificar os tipos de Rendas e calcular os respectivos montantes;
• Determinar os juros de operações de empréstimos obrigacionistas;
• Entender a organização do mercado de Seguros;
• Identificar e caracterizar os produtos de Seguros Vida e Não Vida;
• Reconhecer a importância do Cross-Selling de Seguros na actividade bancária.

Destinatários
Bancários, funcionários de seguradoras e todos interessados nesta área.

Conteúdo Programático

Enquadramento e Conceitos Básicos

• A organização do Sistema Financeiro e o papel das Entidades Bancárias;
• Mercados de Monetários e Mercados de Capitais;
• Mercados de Crédito e Mercados de Valores Mobiliários;
• Mercado Primário e Mercados Secundário;
• As Entidades de Supervisão.

A Estrutura da Indústria Bancária

• Espécies de Instituições de Crédito;
• Objecto e actividade das Instituições de Crédito;
• Outras entidades financeiras;
• Negócio bancário e riscos bancários;
• O Crédito Bancário;
• A Gestão e Recuperação do Crédito;
• As Operações Bancárias com o Exterior;
• As principais operações bancárias.

Os Produtos Bancários Tradicionais

• Conta e Depósito Bancário;
• Meios de movimentação de contas;
• Tipos de depósito bancário;
• Modalidades de depósito bancário;
• Certificados de Depósito.

Mercados Financeiros – Noções fundamentais

• Intermediários financeiros;
• Produtos financeiros;
• A segmentação do mercado;
• Regulamentação do Mercado financeiro;
• Perspectivas futuras do Mercado Financeiro.

Mercados de Rendimento Variável

• Características e Tipos de Acções;
• Análise técnica versus análise fundamental;
• Avaliação de acções;
• Modelo do valor actual dos dividendos;
• Taxa de rendibilidade;
• Risco e Rendibilidade das Acções.

Mercados de Rendimento Fixo

• Mercados Obrigacionistas;
• Características e Tipos de Obrigações;
• Modalidades de obrigações;
• O valor de uma obrigação;
• Obrigações de taxa fixa versus obrigações de taxa indexada;
• Risco e rendibilidade das Obrigações.

Mercados de Derivados e Instrumentos de Cobertura de Risco

• Origens e funções dos Mercados Derivados;
• Mercado de futuros – Noções fundamentais;
• Mercado de opções;
• Opções de compra e opções de venda;
• Estratégias de Hedging;
• Novos Produtos financeiros: FRAs, SWAPs;
• Produtos de investimento colectivo (5 Horas);
• Fundos de Investimento – conceitos e características;
• Classificação e tipos de Fundos de Investimento;
• Objectivos dos Fundos de Investimento.

Mercados Monetários

• Mercados Interbancários;
• Funcionamento dos Mercados e intervenção das Autoridades Monetárias;
• Principais Produtos do Mercado Monetário.

Mercados Forex

• Mercados Cambiais – Conceitos fundamentais;
• Taxas de câmbio;
• Formas de cotação spot/forward;
• Factores determinantes das taxas de câmbio.

Emissão e Transacção de Produtos Financeiros

• Mercado Primário;
• Organização e montagem de operações;
• Tipos de emissão e colocação de valores mobiliários;
• Formas de subscrição;
• Mercado Secundário;
• Organização e funcionamento;
• A Bolsa de Valores;
• Admissão à cotação e requisitos;
• Operações de compra e venda em Bolsa;
• Ofertas Públicas de Aquisição / Venda;
• Os Índices de Bolsa;
• A importância da informação.

Introdução ao Cálculo Financeiro

• Noções básicas de cálculo financeiro;
• Regime de juros simples e compostos;
• Conceito de actualização e desconto;
• Tipos e relações de taxas de juro;
• Operações passivas / activas e métodos de cálculo de juros;
• Métodos de cálculo de juros;
• Noção de data de movimento e data-valor;
• Remuneração e cálculo dos juros dos depósitos;
• Cálculo de juros em operações activas;
• As Rendas financeiras e Empréstimos;
• Conceitos de Renda;
• Modalidades de Empréstimos;
• Formas de reembolso do capital;
• Casos práticos.

A Actividade e Produtos de Seguros

• Origem do seguro e evolução histórica;
• Importância e utilidade dos seguros;
• A protecção dos Patrimónios;
• A protecção das Pessoas e dos Rendimentos;
• A definição e os elementos de uma operação de seguros;
• Os elementos da operação de seguros;
• O risco;
• O prémio;
• A prestação a pagar pelo segurador;
• As leis fundamentais do seguro;
• A necessidade de produção;
• A homogeneidade dos riscos;
• A dispersão de riscos;
• A divisão de riscos;
• O resseguro dos riscos;
• O cosseguro dos riscos;
• O contrato de seguro.

Conceitos básicos: elementos constitutivos de uma operação de seguros

Contrato de seguro;

Características principais do contrato de seguro;

• Ramos e modalidades de seguros;
• Seguros do Ramo Vida e outros seguros de pessoas;
• Seguros do Ramo Vida;
• Especificidades das bases técnicas;
• Direitos sobre a apólice;
• Tipos de seguros de vida, suas garantias e coberturas;
• Outros seguros de pessoas;

Seguro de acidentes de trabalho
Seguros de acidentes pessoais
Seguros de saúde
Seguros de danos e de responsabilidade

• Seguro automóvel;
• Seguro de Responsabilidade civil;
• Seguros ligados à habitação;
• Incêndio e Multi-riscos;
• Caso particular dos Fundos de Pensões.

Planos de pensões
Fundos de Pensões Abertos/Fechados

• Novos canais de distribuição;
• Bancassurance e assurfinance;
• E-lnsurance.

Consolidação de conceitos e casos práticos.

Carga Horária
55 horas, distribuídas em 4 Módulos

Descrição
Este curso visa doptar os formandos de conhecimentos e competências que permitam dentro do âmbito das operações bancárias correntes e não correntes, familiarizar os mesmos com toda a envolvente processual por trás de qualquer operação bancária, dando-lhe uma visão integral da gestão de Instituições Financeiras.

Objectivos
No final deste curso, os formandos deverão ser capazes de:

• Definir e caracterizar o papel da banca no sistema económico;
• Conhecer os diversos tipos de operações bancários;
• Fornecer as informações ao cliente sobre os diversos tipos de contas e sobre os requisitos necessários a abertura das contas;
• Elaborara vários cálculos para achar as taxas de juros.

Destinatários
Este curso é destinados a todos os interessados nesta área.

Conteúdos Programáticos

Módulo 1: Enquadramento;
Módulo 2: Abertura de Conta Bancária;
Módulo 3: Contrato de Remuneração dos Depósitos;
Módulo 4: Meios de Movimentação da Conta.  

Carga Horária
30 horas.

Descrição
O Curso de Gestão Bancária, visa formar profissionais com os conhecimentos indispensáveis para desenvolverem uma carreira nesta área tão exigente.

Objectivos
No final da formação, os participantes deverão ser capazes de:

• Gerir o negócio bancário;
• Gerir o risco de crédito e factores de Risco, Capital de risco;
• Conhecer os requisitos de Garantia bancária;
• Efectuar análise orçamental;
• Aplicar as fórmulas e cálculos da contabilidade bancária;
• Calcular preços e custos de aprovisionamento.

Destinatários
Este Curso destina-se a todos os profissionais que necessitam de adquirir conhecimentos ao nível da Gestão do negócio Bancário.

Conteúdo Programático

• Gestão do Negócio Bancário;
• Sistema Financeira e Monetário;
• Análise e Gestão do Risco de Crédito;
• Análise da Performance Bancária;
• A Regulamentação Prudencial;
• A Gestão Operacional;
• Aprovisionamento e Sistema de Consumo;
• Auditorias Bancário.

Carga Horária
20 horas.

Descrição
A concessão de crédito é uma das principais componentes da actividade das instituições de crédito, sendo fundamental que se analisem as propostas, adoptando procedimentos que permitam, eficaz e eficientemente, aferir o risco das operações e a melhor forma de o colmatar.

Este Curso pretende proporcionar aos participantes uma visão sobre o risco de crédito associado a particulares e a empresas, fornecendo conceitos e meios práticos para equacionar, quantificar, comparar, adequar e saber como reduzir o risco nas diversas operações de crédito.

Objectivos
No final deste curso, os formandos deverão se capazes de:

• Definir risco;
• Identificar, equacionar, quantificar, comparar, adequar e entender como prevenir e reduzir o risco nas diversas operações de crédito;
• Reconhecer os aspectos essenciais a ter em conta aquando da preparação, análise e tratamento da informação para decisão de crédito.

Destinatários
Este curso destina-se a todos os profissionais que pretendam adquirir e desenvolver competências nesta área.

Conteúdo Programático 1-Riscos da Actividade Bancária – Breve Enquadramento

• Conceitos de base;
• Risco de Liquidez e de Crédito;
• Risco de Mercado;
• Risco taxa de juro e de crédito;
• Risco operacional e de crédito.

2 – Risco de Crédito

• Conceitos;
• Processo de concessão de crédito;
• Política de crédito dum Banco-Pricing;
• Política de Crédito dum Banco- Processos;
• Risco de Crédito – Probabilidade de incumprimento;
• Exposição ao incumprimento;
• Perda potencial.

3 – Análise de Risco de Crédito 

• Rentabilidade nas operações;
• Escrutínio de Clientes;
• Banca Relacional;
• Scoring e Rating;
• Banca Transaccional;
• Modelos internos e externos.

4 – Análise de Risco de Crédito a Particulares

• Enquadramento – Aspectos Gerais;
• Características operações de financiamento;
• Crédito habitação;
• Crédito ao consumo;
• Factores determinantes do Prémio de Risco;
• Limites de crédito e Garantias Bancárias;

5-Análise de risco de Crédito a Empresas

• Crédito a Empresas: Aspectos Gerais;
• Crédito a Empresas;
• Principais características;
• Controlo;
• Avaliação do risco de crédito empresarial;
• Gestão de Risco de Crédito;
• Instrumentos de Gestão;
• Importância da análise do histórico dos hábitos de liquidação;
• Limites de crédito e Garantias Bancárias.

Carga Horária
25 horas.

Descrição
Na atividade económica actual o crédito é um elemento natural e a recuperação de Crédito Vencido continua a ser uma actividade fundamental para melhorar o cash-flow das instituições financeiras e diminuir o risco associado ao crédito. De facto, a resolução extrajudicial das situações de incumprimento não só é economicamente mais interessante face à maioria das situações de dívida como permite, em muitas circunstâncias, salvaguardar a relação comercial com os clientes, assegurando a sua fidelização.

Contudo, ao conceder crédito, os Bancos assumem riscos financeiros e económicos, originando também uma necessidade de financiamento para cobertura de diferenças entre prazos de recebimento e de pagamentos operacionais.

Este curso visa doptar os participantes de competências negociais no contexto específico de uma situação de incumprimento, de forma a serem capazes de obter acordos sustentáveis para o Banco e para o cliente, salvaguardando, simultaneamente, a relação comercial com o cliente e a sua fidelização a longo prazo.

Objectivos
No final deste curso, os formandos serão capazes de:

• Definir o crédito;
• Compreender o factor que influencia na evolução das taxas de juros médias das operações de crédito;
• Utilizar procedimentos de controlo e cobrança de crédito;
• Caracterizar as entidades reguladoras da actividade bancária em Angola;
• Identificar os princípios e fases do Processo de Cobrança;
• Reduzir o risco nas diversas operações de crédito;
• Assegurar um eficiente processo de cobrança sem perder o cliente, mantendo a sua permanente fidelização.

Destinatários
Este curso destina-se a todos os profissionais envolvidos e com responsabilidades ao nível da Gestão e Controlo de Créditos e Cobranças nas instituições financeiras.

Conteúdo Programático 

• Enquadramento Jurídico e Normativo;
• Análise de crédito, risco e recuperação de crédito;
• Perda esperada e provisionamento de crédito;
• Procedimentos de controlo e de cobrança;
• Recuperação de créditos: Estratégias de cobrança;
• Práticas de gestão de cobrança;
• Estudo de casos práticos.

Carga Horário
30 Horas, distribuída em 3 Sessões.

Descrição
As actividades de auditoria são extremamente vastas, abarcando toda a organização, em todos os aspectos das suas operações e a todos os níveis da sua estrutura orgânica. É uma função essencial, pois exige dos responsáveis das organizações um conhecimento cada vez maior do desempenho das suas actividades.

Objectivos
No final da formação, os formandos deverão ser capazes de:

• Conhecer os conceitos e procedimentos inerentes à execução de auditoria, que lhes permitirá acompanhar e realizar uma auditoria bancária;
• Conhecer os deveres e responsabilidades de um profissional de auditoria;
• Aplicar os procedimentos, instrumentos e técnicas de Auditoria.
• Definir a auditoria Bancária;
• Descrever os tipos de Auditorias.
• Identificar os procedimentos de execução de uma auditoria bancária;
• Aprofundar os procedimentos, instrumentos e técnicas de Auditoria;
• Realizar auditoria bancária;
• Prevenir e dar tratamento eficaz a situações de risco de fraude.

Destinatários
Este curso destina-se a Gestores, Quadros e Técnicos, com funções ao nível da gestão do risco e conformidade.

Pré-Requisito
Possuir domínio nas áreas de Gestão, Contabilidade, Fiscalidade e Compliance Nível básico.

Conteúdo Programático

1. Auditoria Bancária

• Conceito;
• Finalidade e Vantagens;
• Auditoria Interna e Externa.

2. Técnicas e Procedimentos de Auditoria

• Requisitos Éticos para a Execução de Auditorias;
• Deveres e Responsabilidades dos Auditores;
• Tipos de Auditoria;
• Planeamento de Auditoria;
• Procedimentos de Auditoria;
• Instrumentos e Técnicas de Auditoria;  

3. Procedimentos de Acompanhamento

• Procedimentos de Prevenção e de Tratamento de Fraudes;
• Normas Internacionais específicas.

Carga Horária
30 horas

Descrição
Esta curso visa doptar os participantes de competências que permitam desenvolver a actividade de operador de caixa. Este profissional que se ocupa principalmente de calcular, receber e registrar os diversos tipos de pagamento de valores, verificar documentos e assinaturas, assegurar a regularidade das transações financeiras, fazer o fecho do caixa, apoio às actividades administrativas e colabora com os demais colegas no atendimento ao cliente.

Objectivos
No final de cada seção os formandos deverão ser capazes de:

• Identificar os principais serviços bancários;
• Definir a Estrutura do Sistema Financeiro;
• Preparar o dia-a-dia de trabalho;
• Gerir dinheiro e itens de segurança;
• Explicar a forma como se faz o Processamento de transações bancárias;
• Fornecer as informações ao cliente sobre os diversos tipos de contas e sobre os requisitos necessários para abertura de conta;
• Distinguir moedas e suas principais funções;
• Calcular as taxas de juros;
• Explicar o conceito de operações front-office e back-office;
• Identificar o papel da banca no sistema económico;
• Explicar a importância da aplicabilidade do Código de Conduta dos Mercados Interbancários.

Destinatários
Este curso, destina-se a todos interessados em iniciar uma carreira na área da banca.

Conteúdo Programático

1-Conceitos e Objectivos;
2-Estrutura do Sistema Financeiro;
3-Organigrama de uma Instituição de Crédito;
4-Operações Bancárias Regulares / Básicas;
5 – Depósitos Bancários;
6 – Outros Serviços Bancários;
7 – Operações de Caixa;
8 – Meios de Pagamento;
9 – Venda de Produtos Bancários e Produtos Financeiros;
10 – Operações de Crédito, Regras e Normas de Transferências Bancárias;
11 – Remessas Documentarias;
12 – Regras de Pagamentos e Cobranças Internacionais;
13 – Financiamento Internacional;
14 – Câmbios;
15 – Código de Conduta dos Mercados Interbancários.

Carga Horária
60 horas, distribuídas por 5 sessões.

Descrição
Este curso visa proporcionar aos participantes uma visão integral da gestão das instituições financeiras que lhe permitam conhecer em detalhe, contratos de abertura de contas, venda de produtos bancários e financeiros, operações no estrangeiro; contratos bancários e ainda os trâmites do sigilo bancário.

Objectivos
No final deste curso, os participantes deverão ser capazes de:

• Descrever a visão integral sobre gestão das instituições de crédito ou financeiras;
• Realizar eficientemente em detalhe as tarefas relacionados a: contratos de abertura de contas, venda de produtos bancários e financeiros, operações no estrangeiro;
• Produzir contratos bancários;
• Guardar sigilo bancário.

Destinatários
Este curso, destina-se a todos os interessados nesta área.

Pré – Requisitos
Ter o curso de Caixa de um Banco ou equivalente.

Conteúdo Programático

1-Contratos de Abertura de Conta (Depósitos à Ordem e a Prazo)

• Elementos Essenciais do Contrato e sua Importância Vinculativa do Cliente à Instituição;
• Regras de Atendimento;
• Operação de Depósito em Cheque;
• Normas Básicas e Imperativas de Depósito de Cheque;
• Noções Gerais de Cheques;
• Lei Uniforme dos Cheques;
• Depósitos a Prazo;
• Constituição de Depósito a Prazo Tradicional;
• Produtos Financeiros de Captação de Recursos.

2- Venda de Produtos Bancários / Venda de Produtos Financeiros

• Regras de Venda Comercial;
• Simulação e Casos Práticos;
• Operações de Cross Selling.

3- Operações no Estrangeiro

• Enquadramento Normativo e Jurídico;
• Garantias Bancárias;
• Créditos Documentários de Importação e de Exportação;
• Remessa Documentaria de Importação e de Exportação;
• Cobrança de Cheques;
• Ordem de Pagamento para o Exterior;
• Ordem de Pagamento Recebida do Exterior;
• Financiamentos Externos;
• Câmbios;
• Contrato de Fixação de Câmbios.

4 – Contratos Bancários

• Contrato;
• Vertente Particular;
• Vertente Empresarial;
• Factor Garantia;
• Locação Financeira (Leasing);
• Leasing Mobiliário;
• Leasing Imobiliário;
• Aluguer de Longa Duração;
• Crédito Documentário;
• Conta Corrente;
• Garantia Bancária.

5 – Sigilo Bancário

• Noções básicas de Compliance e AML;
• Finalidades do Sigilo Bancário;
• Sanções Decorrentes da Violação do Sigilo Bancário.